¿Qué es el IRPH y en qué se diferencia del Euríbor?
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial español calculado mensualmente por el Banco de España. Refleja el tipo medio ponderado de los préstamos hipotecarios a más de 3 años concedidos por bancos y cajas en España.
A diferencia del Euríbor, que es un tipo interbancario que puede bajar a territorio negativo, el IRPH incluye ya el diferencial bancario en su cálculo, por lo que siempre es positivo y más alto que el Euríbor. Esto hace que las hipotecas referenciadas al IRPH sean generalmente más caras para el hipotecado.
📌 Dato clave: Históricamente, el IRPH se ha situado entre 1% y 3% por encima del Euríbor, lo que puede suponer miles de euros de diferencia en una hipoteca a 20 o 30 años.
📊 Diferencias clave en cifras
Diferencia máxima IRPH vs Euríbor
(Enero 2003)
Diferencia media histórica
(2003-2026)
Diferencia mínima (Julio 2023)
Euríbor superó al IRPH
Diferencia diciembre 2025
(último dato)
📈 Comparativa mensual IRPH vs Euríbor (últimos 24 meses)
Datos oficiales del Banco de España. Actualizados a marzo 2026.
| Mes | IRPH Entidades | Euríbor 12M | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Diciembre 2025 | 2,479% | 2,267% | +0,212% |
| Noviembre 2025 | 2,522% | 2,217% | +0,305% |
| Octubre 2025 | 2,569% | 2,187% | +0,382% |
| Septiembre 2025 | 2,619% | 2,172% | +0,447% |
| Agosto 2025 | 2,672% | 2,114% | +0,558% |
| Julio 2025 | 2,729% | 2,079% | +0,650% |
| Junio 2025 | 2,789% | 2,081% | +0,708% |
| Mayo 2025 | 2,852% | 2,081% | +0,771% |
| Abril 2025 | 2,918% | 2,143% | +0,775% |
| Marzo 2025 | 2,986% | 2,398% | +0,588% |
| Febrero 2025 | 3,055% | 2,407% | +0,648% |
| Enero 2025 | 3,124% | 2,525% | +0,599% |
| Diciembre 2024 | 3,191% | 2,436% | +0,755% |
| Noviembre 2024 | 3,254% | 2,506% | +0,748% |
| Octubre 2024 | 3,313% | 2,691% | +0,622% |
| Septiembre 2024 | 3,365% | 2,936% | +0,429% |
| Agosto 2024 | 3,411% | 3,166% | +0,245% |
| Julio 2024 | 3,450% | 3,526% | -0,076% |
| Junio 2024 | 3,480% | 3,650% | -0,170% |
| Mayo 2024 | 3,501% | 3,680% | -0,179% |
| Abril 2024 | 3,513% | 3,703% | -0,190% |
| Marzo 2024 | 3,516% | 3,718% | -0,202% |
| Febrero 2024 | 3,510% | 3,671% | -0,161% |
| Enero 2024 | 3,496% | 3,605% | -0,109% |
📌 Nota: Desde julio 2023 hasta abril 2024, el Euríbor superó al IRPH, una situación excepcional. Desde mayo 2024, el IRPH vuelve a estar por encima.
💰 ¿Cuánto has pagado de más con IRPH?
Para una hipoteca media de 150.000€ a 25 años, la diferencia entre IRPH y Euríbor puede suponer miles de euros:
Diferencia acumulada
con IRPH (2003-2023)
Diferencia acumulada
últimos 2 años
Cuota más alta
en momentos de máxima diferencia
⚖️ Jurisprudencia clave: El Tribunal Supremo ha establecido que las cláusulas que referencian la hipoteca al IRPH pueden ser nulas por falta de transparencia si el banco no explicó adecuadamente su funcionamiento y las alternativas existentes. Si tienes una hipoteca con IRPH, puedes reclamar.
⚖️ ¿Se puede reclamar una hipoteca con IRPH?
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y el Tribunal Supremo español han emitido varias sentencias sobre la abusividad de las hipotecas referenciadas al IRPH:
- Sentencia TJUE de 3 de marzo de 2020 (C-125/18): Establece que el control de transparencia debe aplicarse incluso si el IRPH es un índice oficial.
- Sentencia TS 184/2023, de 10 de febrero: Confirma que la falta de información clara sobre el IRPH puede declarar la nulidad de la cláusula.
- Requisitos para reclamar: El banco debe haber informado adecuadamente sobre el funcionamiento del IRPH, su evolución histórica y las alternativas disponibles (como el Euríbor).
📋 ¿Tienes una hipoteca con IRPH? Puedes reclamar si el banco no te explicó claramente que el IRPH es sistemáticamente más caro que el Euríbor. La reclamación puede llevarte a la devolución de las cantidades pagadas de más y la revisión de tu hipoteca.
🛠️ Herramientas para tu reclamación
En Se Acabó la Usura ponemos a tu disposición recursos gratuitos para analizar tu caso:
- 📊 Comparativa IRPH vs Euríbor - Datos históricos mes a mes
- 📄 Modelo de reclamación para hipotecas IRPH - Basado en jurisprudencia actualizada
- ⚖️ Análisis de viabilidad - Evaluamos si tienes caso ganado
¿Tu hipoteca está referenciada al IRPH?
Si tu banco no te explicó las diferencias con el Euríbor, puedes reclamar la nulidad de la cláusula y recuperar lo pagado de más.
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